stabilafonder.nu

Spara i fonder

Hem > Spara i fonder

Spara i fonder

Investeringar i fonder eller aktier har visat sig vara lönsamma över tid. Vilken typ av sparande du väljer är en smaksak och beror bland annat på vilken risk du är villig att ta. Men här är fyra skäl att investera i fonder.

För det första ger fonder möjlighet att spara pengar på skatter. Många fonder erbjuder skattelättnader som kan spara pengar när det är dags för skatt.

För det andra erbjuder fonder en möjlighet att diversifiera din investeringsportfölj. Genom att investera i en fond kan du sprida din investeringsrisk över ett antal olika underliggande tillgångar. Denna diversifiering kan bidra till att skydda din portfölj från volatilitet i en viss tillgångsklass.

För det tredje erbjuder fonder professionell förvaltning. När du investerar i en fond utnyttjar du expertisen hos en professionell kapitalförvaltare som ansvarar för att fatta investeringsbeslut för din räkning. Detta kan spara dig både tid och stress när det gäller att förvalta dina egna investeringar.

För det fjärde är fonder i allmänhet likvida investeringar. Det innebär att du kan få tillgång till dina pengar relativt snabbt och enkelt om du behöver göra det. Denna flexibilitet kan vara till hjälp när det gäller att hantera din övergripande ekonomiska situation.

Av dessa skäl kan spara i fonder vara ett klokt val för sparare.

Listar de vanligaste frågor inom fonder

Skatt på fonder

Om du äger andelar i en fond måste du betala skatt på dem. Skatten är 0,12 % av fondandelarnas värde i början av året. Skatten beräknas av din bank eller ditt fondbolag och fylls i förväg i din skattedeklaration. Skatten betalas av fondbolaget till skattemyndigheterna. Skatten dras av från de utdelningar som fondbolaget betalar till dig. 

Du behöver inte betala någon skatt vid försäljning av andelar i en fond. Detta gäller även om du byter från en fond till en annan (säljer en fond och köper en annan). Om du har sålt andelar i en fond måste vinsten eller förlusten redovisas i skattedeklarationen för följande år. Om du sålde andelar 2021 ska detta rapporteras i deklarationen 2022, som avser inkomståret 2021. Beloppen är vanligtvis förifyllda i din deklaration.

Schablonskatt

Schablonskatt är en skatt som tillämpas på ett investeringssparkonto, även kallat ISK-konto. När vi talar om schablonskatt och ISK-konton talar vi om schablonbeskattning. Schablonbeskattning är en schablonbeskattning som görs automatiskt en gång om året. De pengar som schablonbeskattas dras från ditt ISK-konto. Därför behöver du inte ta med försäljningen av dina aktier och fonder i din skattedeklaration. Detta beror på att de redan har beskattats. Den schablonmässiga skatten på investeringssparkonton har helt enkelt ersatt den vanliga kapitalinkomstskatten 

En schablonskatt dras av en gång per år oavsett om du har gjort vinst eller förlust på dina investeringar. Detta kan betraktas som en nackdel eftersom du också måste betala skatt om du förlorar pengar, vilket innebär att du inte kan dra av skatten. Fördelen med en schablonskatt är dock att den förenklar skatteprocessen eftersom du inte behöver ta med försäljningen av dina aktier och fonder i din skattedeklaration.

Denna schablonskatt beräknas av din bank eller ditt fondbolag och fylls i förväg i din skattedeklaration. För skatteändamål är den schablonmässiga inkomsten 0,4 % av fondandelarnas värde i början av året. Den faktiska skatt som ska betalas på denna inkomst är 0,12 % (0,4 * 30 %) av värdet. För skattedeklarationen för 2022 beräknas alltså den schablonskatt som ska ingå på grundval av fondandelarnas värde i början av 2022.

Månadsspara i fonder

Månadsspara i fonder är ett bra sätt att sprida risken på lång sikt. När aktiekurserna faller köper du fondandelar billigare och får fler andelar för samma belopp. När aktiemarknaden stiger igen ökar också värdet på andelarna. På så sätt kan du genomsnittligt beräkna din kostnad per aktie över tid, vilket kan jämna ut upp- och nedgångarna i enskilda investeringar. 

Månadsspara i fonder gör det möjligt för dig att dra nytta av marknadens volatilitet genom att köpa fler aktier när priserna är låga och färre när de är höga. Med tiden kan detta tillvägagångssätt bidra till att öka dina chanser att nå dina finansiella mål.